個人再生後に借り入れ審査に落ちた場合、冷静に対処し、次のステップを考えることが重要です。
審査に落ちる理由はさまざまですが、正しい対策を講じることで将来的に審査を通過できる可能性を高めることができます。
以下に、審査に落ちた際の具体的な対処法を説明します。
審査に落ちた原因を確認する
まず、審査に落ちた原因をできるだけ正確に把握することが重要です。
金融機関は通常、審査落ちの具体的な理由を明示することはありませんが、一般的に次のような理由が考えられます。
信用情報がまだ回復していない
個人再生後、信用情報に「ブラックリスト入り」の状態が続くため、信用スコアが低いことが原因である可能性があります。
とくに個人再生したばかりだと審査落ちすることが多いようです。
また、個人再生の残債務が年収の3分の1を超えているケースでも審査落ちが目立ちます。
収入が安定していない
収入が不安定、または希望借入額に対して収入が見合っていない場合、審査に通らないことがあります。
返済遅延や延滞がある
個人再生後も返済遅延や延滞がある場合、信用情報にマイナスの影響を与え、審査に落ちる原因となることがあります。
延滞や滞納があると借り入れ審査に通りません。まずは、延滞や滞納を解消するようにしましょう！
信用情報を確認する
信用情報の状態は審査の鍵を握るため、個人信用情報機関から自分の信用情報を取り寄せ、状況を確認しましょう。
これらの機関で信用情報を確認し、誤りや不正確な情報が記載されている場合は、訂正を依頼することが可能です。正確な情報に基づいた審査を受けるために、自分の信用状況を把握することが大切です。
借入額や返済計画を見直す
審査に落ちた理由が借入額や返済計画にある場合、少額の借り入れから始め、無理のない返済計画を立てることで、次回の審査を通過できる可能性が高まります。
少額の借り入れを検討
最初から大きな金額を借りようとするのではなく、少額での借り入れを申し込むことで、審査に通りやすくなります。
返済実績を積むと利用限度額が増える金融機関もあるので、まず、少額の借り入れから信用を回復していきましょう！
返済計画の再確認
借り入れた資金をどのように返済するのか、現実的な計画を立てて金融機関に示すことが重要です。
収入の安定をアピール
収入の安定性が不十分と判断された場合、安定した収入源をアピールする必要があります。
収入証明の提出
正社員や長期雇用されている証拠として、給与明細や源泉徴収票を提出することで、収入の安定性を証明します。
給与明細書や源泉徴収票、確定申告書などの収入証明書は、個人再生した人がお金を借りるための必須アイテムです！
副業やアルバイトの収入を含める
副業やアルバイトから得られる収入もアピールポイントになります。収入源が複数あることは、金融機関にとってリスク軽減の要素です。
副業収入があるなら、明細等を提出して積極的にアピールしましょう！
担保付きローンや保証人の活用
無担保ローンでは審査が通りにくい場合、担保や保証人を活用することで審査を通過できる可能性があります。
担保付きローン
不動産や車など、価値のある担保を提供することで、金融機関のリスクが軽減され、審査に通りやすくなります。
保証人の確保
信頼できる保証人を立てることで、審査が通りやすくなるケースもあります。ただし、保証人には返済義務が発生するため、慎重に考える必要があります。
中小の金融機関を利用する
大手銀行や消費者金融では審査が厳しい場合でも、中小の金融機関や地域の信用金庫、労働金庫（ろうきん）などは比較的柔軟な審査を行うことがあります。
中小の消費者金融に相談
中小の消費者金融は大手に比べて審査が緩やかな場合があり、個人の状況を考慮して融資を提供するケースがあります。
中小の消費者金融は大手では借りられない人を対象に独自の審査基準で融資を行なっています。
労働金庫（ろうきん）の利用
ろうきんは労働組合や一定の地域で活動している組合員に対して融資を行う金融機関で、比較的低金利で融資を受けられる可能性があります。
他の借り入れ手段を検討する
審査に落ちた場合、別の借り入れ手段や資金調達方法を検討することも有効です。
家族や友人からの借り入れ
家族や信頼できる友人から借りることで、審査の必要がなく、金融機関の審査に通らない場合の一時的な対処ができます。ただし、信頼関係を大切にし、返済計画を明確にしておくことが重要です。
家族や友人知人からお金を借りれるときは、借用書を作成しておきましょう！
時間をおいて再チャレンジする
個人再生後、返済が順調に進めば、信用情報の状況が改善され、審査が通る可能性が高まります。焦らずに一定の時間をおいて、再度チャレンジすることも有効です。
時間の経過とともに信用を回復
個人再生の記録が信用情報から消えるまでの期間は5〜10年です。
この間、返済実績を積み重ねることで信用が回復し、審査に通る可能性が高まります。
ポジティブな信用情報の積み重ね
携帯電話の分割払いなど少額の返済実績を積み上げることで、ポジティブな信用情報を作り、次回の審査に向けて準備を整えます。
まとめ
個人再生後に借り入れ審査に落ちた場合、まず原因を確認し、信用情報のチェックや借入額の見直し、担保や保証人の活用などを検討することが有効です。
また、中小の金融機関を利用したり、時間を置いて再度審査にチャレンジすることも大切です。
焦らず冷静に対策を講じ、次回の審査に向けて準備を進めることが重要です。
