個人再生をした人が再びお金を借りる方法については、いくつかの重要なポイントがあります。
個人再生は債務整理の一種であり、借金の一部を免除する代わりに返済計画を立てて支払う制度です。
個人再生を行うと信用情報にその記録が残るため、一定期間、新たにお金を借りることが難しくなります。
しかし、時間の経過や適切な対応によって、借り入れが可能になる場合もあります。
以下は、個人再生後にお金を借りるためのステップやポイントです。
信用情報の回復
個人再生を行うと、信用情報機関にその事実が登録されます。これが「ブラックリスト入り」と呼ばれる状態です。
この情報は通常5〜10年間保持され、期間中は金融機関が審査で不利に扱います。
CIC（指定信用情報機関）やJICC（日本信用情報機構）などに個人再生の記録が残り、金融機関はこれを確認して審査を行っています。
ただし、5〜10年の期間が過ぎれば、信用情報からこの記録が削除されるため、再度審査を受けることが可能になります。
小口融資や担保付きローンの利用
信用情報が回復していなくても、いくつかの方法で資金調達が可能な場合があります。
中小の消費者金融や信用金庫
大手の金融機関に比べて、中小の消費者金融や地域の信用金庫は、個人の事情を考慮した審査を行うことがあります。
個人再生後でも、安定した収入があれば、借り入れができる場合があります。
担保付きローン
個人再生後でも、不動産や車などの担保を提供できる場合は、担保付きローンを利用することが可能です。
担保があれば、金融機関はリスクを低減できるため、信用情報に問題があっても貸し付ける可能性があります。
確実な返済実績を作る
再度借り入れをする際には、信頼を再構築することが重要です。そのために、以下のような方法で返済実績を積み重ねることが推奨されます。
クレジットカードの審査を通すために、家族カードを利用する
自分名義ではなく、家族の名義でクレジットカードを利用し、実績を積む。
携帯電話の分割払いを利用する
携帯電話の分割払いも信用情報に記載されるため、これを遅延なく支払うことで、ポジティブな情報を作ることができます。
少額の借り入れを正しく返済する
たとえば、消費者金融などで少額を借りて、しっかりと期限内に返済することで、信用を回復させることができます。
時間が経過した後の再チャレンジ
個人再生から数年が経過し、安定した収入や返済実績を持つことができれば、再度借り入れが可能になります。
金融機関の審査は慎重ですが、継続的な収入や生活の安定が確認されれば、ローンやクレジットカードの審査に通ることができます。
消費者金融の利用
中小の消費者金融では、大手に比べて審査が柔軟なことが多いため、まずは少額の借り入れを行い、しっかりと返済することで信頼を回復できます。
信用情報の確認
信用情報が回復したかどうかを確認するために、CICやJICCに対して自分の信用情報を取り寄せて確認することができます。
注意点：再度の債務整理を避ける
再度借り入れを行う際には、無理のない返済計画を立てることが非常に重要です。
個人再生後に再度債務整理を行うと、金融機関からの信用を完全に失う可能性が高くなります。
したがって、再度の借り入れは慎重に行う必要があります。
まとめ
個人再生後にお金を借りるためには、信用情報の回復を待つか、小口融資や担保付きローンなどの選択肢を利用することが考えられます。
また、少額から返済実績を積み重ねることで信用を再構築し、時間の経過とともに借り入れの可能性を広げることができます。
重要なのは、無理のない借り入れを行い、再度の債務整理を避けることです。
